Calculateur de pension du RPC Canada 2026

Estimez votre pension de retraite mensuelle du RPC selon l'âge de début. Comparez les montants de 60 à 70 ans.

Points clés

• Commencer le RPC à 60 ans réduit votre pension de façon permanente jusqu'à 36 %; le reporter à 70 ans l'augmente jusqu'à 42 %.
• Le RPC2 (2024+) offre une pension plus élevée pour les personnes gagnant au-delà du premier plafond, financée par des cotisations supplémentaires.
• La disposition d'exclusion retire jusqu'à 8 années de revenus les plus faibles, améliorant considérablement votre moyenne.
• Le partage de la pension du RPC entre conjoints peut réduire l'impôt du ménage en transférant du revenu au partenaire ayant le revenu le plus faible.

Comprendre les prestations de retraite du Régime de pensions du Canada (RPC)

Le Régime de pensions du Canada (RPC) est un pilier du système de revenu de retraite du Canada, offrant une pension mensuelle aux Canadiens qui ont cotisé par le biais de revenus d'emploi ou de travail autonome. Pratiquement tous les travailleurs canadiens âgés de 18 à 70 ans cotisent au RPC, et la pension que vous recevez à la retraite est directement liée au montant et à la durée de vos cotisations pendant vos années de travail.

L'une des décisions les plus importantes dans la planification de la retraite est le moment où vous commencez à recevoir votre pension du RPC. Vous pouvez commencer à recevoir des paiements dès l'âge de 60 ans ou les reporter jusqu'à 70 ans. Commencer tôt signifie une réduction permanente de votre montant mensuel, tandis que le report entraîne une augmentation permanente. Le bon choix dépend de votre état de santé, de vos autres sources de revenus et de vos objectifs financiers — il est donc essentiel de modéliser différents âges de début avant de prendre votre décision.

Comment ça fonctionne

Ce calculateur estime votre pension de retraite mensuelle du RPC en fonction de votre historique de cotisations et de l'âge de début choisi. L'âge standard pour le RPC est de 65 ans. Si vous commencez avant 65 ans, votre pension est réduite de 0,6 % pour chaque mois d'anticipation — soit une réduction maximale de 36 % à 60 ans. Si vous reportez après 65 ans, votre pension augmente de 0,7 % pour chaque mois de report — soit une augmentation maximale de 42 % à 70 ans. Ces ajustements sont permanents pour toute la durée de la pension.

Entrez vos gains moyens prévus, vos années de cotisation et l'âge de début prévu pour voir votre pension mensuelle estimée. Le calculateur tient compte du maximum des gains admissibles (MGA) et des dispositions bonifiées du RPC, y compris les cotisations au RPC2 pour les personnes à revenu plus élevé introduites en 2024. Gardez à l'esprit que le RPC utilise une disposition d'exclusion qui retire vos années de revenus les plus faibles (jusqu'à 8 ans) du calcul, ce qui peut améliorer considérablement votre moyenne.

Choisir le moment de commencer votre RPC

La décision du moment où commencer le RPC est l'une des plus déterminantes dans la planification de la retraite. À 60 ans, votre pension est réduite de 0,6 % pour chaque mois avant 65 ans — une réduction permanente de 36 %. À 70 ans, elle est augmentée de 0,7 % par mois après 65 ans — une augmentation permanente de 42 %. Le seuil de rentabilité du report se situe généralement entre la fin de la soixante-dixaine et le début de la quatre-vingtaine.

Facteurs à considérer : si vous avez besoin du revenu ou avez des préoccupations de santé, commencer tôt procure des paiements garantis plus rapidement. Si vous avez d'autres sources de revenus (REER, CELI, régime de retraite d'employeur) et prévoyez vivre au-delà de 82 ans, le report offre un flux de revenu garanti plus élevé qui agit comme une assurance longévité. Pour les couples, il est souvent judicieux que le conjoint à revenu plus élevé reporte (maximisant la prestation de survivant) tandis que le conjoint à revenu plus faible prend le RPC plus tôt.

Le RPC2 et le RPC bonifié

Le RPC bonifié, mis en place progressivement de 2019 à 2025, augmente à la fois les taux de cotisation et la pension résultante pour tous les travailleurs. Le RPC2, qui a débuté en 2024, ajoute un deuxième palier de cotisations sur les gains entre le premier plafond (MGA) et un deuxième plafond plus élevé (MGAP supplémentaire).

Pour les travailleurs gagnant au-dessus du premier plafond, le RPC2 signifie des retenues salariales plus élevées maintenant, mais une pension proportionnellement plus élevée à la retraite. Les prestations du RPC2 sont pleinement mises en oeuvre sur 40 ans, de sorte que les travailleurs plus jeunes en ressentiront le plus grand impact. Les travailleurs autonomes paient les parts de l'employé et de l'employeur des cotisations au RPC2, mais la part de l'employeur est déductible.

Faits importants

• L'âge standard de début de la pension du RPC est de 65 ans. La pension anticipée (60-64 ans) est réduite de 0,6 % par mois; la pension reportée (66-70 ans) est augmentée de 0,7 % par mois.
• La réduction maximale à 60 ans est de 36 %. L'augmentation maximale à 70 ans est de 42 %. Ces ajustements sont permanents.
• Le RPC2 (deuxième bonification du RPC), introduit en 2024, exige des cotisations supplémentaires sur les gains au-delà du premier plafond jusqu'à un deuxième plafond, offrant une pension plus élevée à ceux qui cotisent.
• La disposition d'exclusion du RPC retire jusqu'à 8 années de revenus les plus faibles de votre période cotisable, améliorant ainsi vos gains admissibles moyens.
• Les revenus de pension du RPC sont imposables. Vous pouvez demander que l'impôt sur le revenu soit déduit de vos paiements mensuels.
• Le partage de pension permet aux conjoints ou conjoints de fait âgés d'au moins 60 ans de partager leurs pensions de retraite du RPC, ce qui peut réduire l'impôt total du ménage.
• En plus de la pension de retraite, le RPC offre des prestations d'invalidité, des pensions de survivant, des prestations pour enfants et une prestation de décès unique.

Foire aux questions

Quand devrais-je commencer à recevoir ma pension du RPC ?

L'âge optimal pour commencer à recevoir le RPC dépend de votre situation personnelle. Si vous avez besoin du revenu, si vous avez des préoccupations de santé concernant votre longévité, ou si vous souhaitez réduire les retraits de vos autres épargnes, commencer à 60 ans peut être judicieux malgré la réduction. Si vous avez d'autres sources de revenus, si vous êtes en bonne santé et si vous souhaitez maximiser votre revenu garanti à vie, reporter à 65 ou 70 ans procure un paiement mensuel nettement plus élevé. Utilisez le calculateur ci-dessus pour comparer le total cumulatif des paiements à différents âges de début — le point d'équilibre où le report devient avantageux se situe généralement entre la fin de la soixantaine et le début des années quatre-vingt.

Comment la pension de retraite du RPC est-elle calculée ?

Votre pension du RPC est basée sur vos gains admissibles moyens pendant votre période cotisable (généralement de 18 ans jusqu'au moment où vous commencez à recevoir le RPC). L'ARC et Service Canada comparent vos gains de chaque année au maximum des gains admissibles (MGA) pour calculer votre taux de cotisation. La disposition d'exclusion retire jusqu'à 8 années de revenus faibles ou nuls, et il existe des dispositions supplémentaires pour les années consacrées à l'éducation des enfants. Votre pension est ensuite ajustée selon que vous commencez avant ou après 65 ans.

Qu'est-ce que le RPC2 et comment affecte-t-il ma pension ?

Le RPC2, ou deuxième bonification du RPC, a été introduit à compter de 2024. Il s'applique aux gains supérieurs au premier maximum des gains admissibles (MGA) jusqu'à un deuxième plafond de gains plus élevé (MGAP). Les travailleurs et les employeurs cotisent chacun un pourcentage supplémentaire sur les gains dans cette fourchette. Le résultat est une pension du RPC plus élevée à la retraite pour ceux qui gagnent au-delà du premier plafond. Les prestations du RPC2 sont pleinement mises en oeuvre sur une période de 40 ans, de sorte que les travailleurs plus jeunes en bénéficieront le plus.

Puis-je travailler tout en recevant le RPC ?

Oui. Si vous avez entre 60 et 65 ans et que vous recevez votre pension du RPC tout en travaillant, vous et votre employeur devez continuer à verser des cotisations au RPC. Ces cotisations de « prestation après-retraite » (PAR) génèrent de petits montants de pension supplémentaires ajoutés à votre paiement chaque année. Après 65 ans, les cotisations de PAR deviennent facultatives — vous pouvez choisir de cesser de cotiser. Après 70 ans, vous ne pouvez plus cotiser.

Comment fonctionne le partage de la pension du RPC avec mon conjoint ?

Si vous et votre conjoint ou conjoint de fait avez tous les deux au moins 60 ans, vous pouvez partager vos pensions de retraite du RPC. Le montant que chaque personne reçoit est basé sur la période pendant laquelle vous avez vécu ensemble par rapport à vos périodes cotisables totales. Le partage de pension peut réduire la facture fiscale globale de votre ménage en transférant du revenu au conjoint ayant le revenu le plus faible. Les deux partenaires doivent en faire la demande, et l'un ou l'autre peut annuler l'entente en tout temps.

Mis à jour mars 2026. Les informations sur cette page sont fournies à titre éducatif seulement. Les règles fiscales, les taux et les programmes gouvernementaux peuvent changer — vérifiez les détails auprès de l’ARC ou d’un conseiller financier qualifié.