Calculateur de besoins en assurance vie 2026

Foire aux questions

De combien d'assurance vie le Canadien moyen a-t-il besoin?

Il n'y a pas de réponse unique, car cela dépend de votre revenu, de vos dettes, de vos personnes à charge et de votre couverture existante. Cependant, une ligne directrice courante est de 10 à 15 fois votre revenu annuel brut. Pour une famille avec un revenu familial de 100 000 $, une hypothèque de 500 000 $ et deux enfants, le besoin total se situe souvent entre 1 million et 2 millions de dollars. La méthode DIME utilisée par ce calculateur fournit une estimation plus précise adaptée à votre situation spécifique.

Qu'est-ce que la méthode DIME pour l'assurance vie?

DIME signifie Dettes, revenu (Income), hypothèque (Mortgage) et Éducation : les quatre principales obligations financières que votre assurance vie devrait couvrir. Vous additionnez toutes les dettes en cours (à l'exclusion de l'hypothèque), multipliez votre revenu par le nombre d'années pendant lesquelles votre famille aurait besoin de soutien, ajoutez votre solde hypothécaire restant et incluez les coûts d'éducation estimés pour chaque enfant, souvent entre 80 000 $ et 120 000 $ par enfant pour un programme universitaire canadien de quatre ans. Le total vous donne un objectif de couverture qui tient compte des principaux besoins financiers de votre famille.

Dois-je compter l'assurance vie collective de mon employeur dans ma couverture?

Oui, mais avec prudence. La couverture collective de l'employeur (généralement 1 à 2 fois votre salaire annuel) devrait être incluse dans le calcul de votre couverture existante. Cependant, cet avantage disparaît si vous quittez votre emploi, êtes mis à pied ou si votre employeur change de fournisseur. La plupart des conseillers financiers recommandent de considérer la couverture collective comme un complément plutôt que comme la base de votre plan d'assurance, et de souscrire une couverture personnelle suffisante pour protéger votre famille indépendamment de votre emploi.

Mon besoin en assurance vie diminue-t-il avec le temps?

En général, oui. À mesure que vous remboursez votre hypothèque, que vos enfants grandissent et deviennent financièrement indépendants, et que votre épargne-retraite augmente, votre besoin total d'assurance diminue. C'est pourquoi l'assurance temporaire alignée sur vos années de besoins les plus élevés est souvent l'approche la plus rentable. Réviser votre couverture tous les 3 à 5 ans ou après des événements majeurs (comme l'achat d'une maison, la naissance d'un enfant ou la prise en charge d'une dette importante) vous aide à ne pas être sur-assuré ou sous-assuré.

L'assurance vie hypothécaire de ma banque est-elle une bonne alternative?

L'assurance vie hypothécaire offerte par les banques présente plusieurs désavantages par rapport à l'assurance temporaire individuelle. La prime est souvent plus élevée pour une couverture équivalente, le montant de la prestation diminue à mesure que votre solde hypothécaire baisse (tandis que votre prime reste la même), le versement est fait directement au prêteur plutôt qu'à votre famille, et la couverture prend fin si vous changez de prêteur. Une police d'assurance vie temporaire individuelle donne à vos bénéficiaires la flexibilité d'utiliser la prestation de décès comme ils le souhaitent, que ce soit pour rembourser l'hypothèque, couvrir les dépenses courantes ou financer les études.

Comment fonctionne ce calculateur ?

Entrez votre revenu annuel, vos dettes en cours, votre solde hypothécaire, le nombre de personnes à charge et les coûts d'éducation estimés par enfant. Le calculateur applique le cadre DIME. Il additionne vos obligations liées aux dettes, calcule le remplacement du revenu selon un multiplicateur que vous choisissez (généralement de 10 à 15 fois votre revenu annuel), ajoute votre solde hypothécaire restant et inclut le financement prévu pour les études de chaque enfant à charge. Il soustrait ensuite votre couverture existante (avantages collectifs de l'employeur, polices personnelles et actifs liquides destinés à votre famille) pour déterminer votre écart de couverture. Un écart positif signifie que vous avez besoin d'une assurance supplémentaire.