Calculateur maladies graves Canada 2026

Foire aux questions

Quelles conditions l'assurance maladies graves couvre-t-elle ?

La plupart des polices canadiennes couvrent un ensemble de base de 25 conditions ou plus. Les trois plus courantes sont le cancer (excluant certains cancers à un stade précoce), la crise cardiaque et l'accident vasculaire cérébral (AVC), qui représentent ensemble environ 80 % des réclamations. Les autres conditions couvertes comprennent généralement le pontage aortocoronarien, l'insuffisance rénale, la sclérose en plaques, la maladie de Parkinson, la maladie d'Alzheimer, la transplantation d'un organe majeur, la paralysie et la cécité. La liste exacte et les définitions varient selon l'assureur; examinez toujours attentivement le libellé de la police.

De combien d'assurance maladies graves ai-je besoin ?

Le bon montant dépend de votre situation financière personnelle. Un point de départ courant est 2 ans de revenu après impôt plus toute dette en cours que vous voudriez éliminer, moins votre épargne d'urgence et toute prestation d'assurance maladies graves de l'employeur. La plupart des Canadiens constatent que leur écart de couverture se situe entre 100 000 $ et 300 000 $. Révisez ce calcul chaque année. Un fonds d'urgence croissant, une hypothèque remboursée ou de nouveaux avantages sociaux de l'employeur peuvent tous réduire l'écart.

Qu'est-ce que le délai de survie et pourquoi est-il important ?

Le délai de survie (aussi appelé période d'attente) est le nombre de jours pendant lesquels vous devez survivre après le diagnostic avant que la prestation ne devienne payable. La norme de l'industrie au Canada est de 30 jours. Si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte et décédez dans les 30 jours, la prestation de maladie grave n'est pas versée (bien que votre assurance vie, le cas échéant, serait tout de même payée). Certains assureurs offrent des délais de survie réduits de 15 jours moyennant une prime plus élevée.

Le versement de l'assurance maladies graves est-il imposable ?

Si vous payez les primes personnellement avec des dollars après impôt, la somme forfaitaire est reçue entièrement libre d'impôt, sans aucune restriction sur la façon dont vous la dépensez. Cependant, si votre employeur paie les primes dans le cadre d'un régime d'avantages collectifs, le versement pourrait être considéré comme un avantage imposable. Vérifiez auprès de votre administrateur d'avantages sociaux pour comprendre comment votre couverture parrainée par l'employeur est structurée.

Puis-je avoir à la fois une assurance maladies graves et une assurance invalidité ?

Oui, et les conseillers financiers recommandent généralement d'avoir les deux. Elles servent des objectifs différents et peuvent être versées simultanément. L'assurance invalidité remplace une partie de votre revenu (généralement 60 à 70 %) sous forme de prestations mensuelles continues lorsque vous ne pouvez pas travailler, tandis que l'assurance maladies graves verse une somme forfaitaire unique dès le diagnostic, que vous puissiez encore travailler ou non. Si vous recevez un diagnostic de cancer et ne pouvez pas travailler pendant 8 mois, l'assurance invalidité couvre votre perte de revenu mensuelle tandis que le versement de l'assurance maladies graves couvre les coûts de traitement, les versements hypothécaires ou d'autres dépenses importantes.

Comment fonctionne ce calculateur ?

Entrez vos dépenses mensuelles, vos dettes en cours et le nombre de mois de remplacement de revenu souhaité. Le calculateur estime le montant forfaitaire total dont vous auriez besoin en cas de diagnostic de maladie grave (incluant les frais médicaux non couverts par l'assurance maladie provinciale, le remplacement de revenu pendant la convalescence et les coûts courants du ménage) puis soustrait vos ressources existantes telles que l'épargne d'urgence, les avantages sociaux de l'employeur et toute couverture maladies graves existante. Le résultat est une estimation personnalisée de votre écart de couverture et de l'assurance supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin.