Calculateur d'abordabilité hypothécaire 2026

Combien de maison pouvez-vous vous permettre au Canada? Calculez votre prix d'achat maximal selon vos revenus, dettes et mise de fonds.

Foire aux questions

Qu'est-ce que le test de résistance hypothécaire et pourquoi est-il important?

Le test de résistance exige que les prêteurs vous qualifient à un taux supérieur à votre taux contractuel réel — spécifiquement le plus élevé entre votre taux contractuel majoré de 2 % ou le taux minimal de qualification de la Banque du Canada. Cela signifie que vous devez prouver que vous pouvez assumer les paiements au taux le plus élevé, même si vous paierez en réalité le taux contractuel plus bas. Le test de résistance réduit votre capacité d'emprunt maximale, mais vous protège contre un choc de paiement si les taux augmentent pendant la durée de votre terme.

Quelle est la différence entre les ratios ABD et ATD?

Le ratio ABD mesure vos frais de logement — paiements hypothécaires, taxes foncières, chauffage et 50 % des frais de copropriété — en pourcentage de votre revenu brut. Le ratio ATD ajoute tous vos autres paiements mensuels de dettes (prêts automobiles, marges de crédit, paiements minimums de cartes de crédit, prêts étudiants) au calcul de l'ABD. Les prêteurs exigent que l'ABD soit égal ou inférieur à 39 % et l'ATD égal ou inférieur à 44 %, bien que certains prêteurs puissent avoir des seuils légèrement différents pour les hypothèques assurées par rapport aux hypothèques non assurées.

Comment ma mise de fonds affecte-t-elle ce que je peux me permettre?

Une mise de fonds plus importante augmente directement votre prix d'achat maximal, car vous empruntez moins. Les règles de mise de fonds minimale varient selon le prix — 5 % pour les propriétés jusqu'à 500 000 $, 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $, et 20 % pour les propriétés de 1 500 000 $ ou plus. Avec moins de 20 % de mise de fonds, vous aurez également besoin d'une assurance prêt hypothécaire de la SCHL, qui ajoute une prime de 2,8 % à 4 % du montant du prêt au solde de votre hypothèque. Les hypothèques assurées étaient traditionnellement limitées à un amortissement de 25 ans, bien que les acheteurs d'une première propriété et les acheteurs de constructions neuves puissent désormais accéder à un amortissement de 30 ans.

Existe-t-il des règles spéciales pour les acheteurs d'une première propriété?

Oui. Les acheteurs d'une première propriété peuvent accéder au RAP (Régime d'accession à la propriété) pour retirer des fonds de leur REER pour une mise de fonds, ainsi qu'au CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) pour épargner à l'abri de l'impôt en vue de l'achat d'une propriété. Certaines provinces offrent des remises sur les droits de mutation immobilière pour les acheteurs d'une première propriété. L'Incitatif à l'achat d'une première propriété fédéral (programme de mise de fonds partagée) a été abandonné, mais le crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation demeure disponible.

Comment fonctionne ce calculateur ?

Ce calculateur applique les mêmes critères de qualification utilisés par les prêteurs canadiens — entrez votre revenu brut du ménage, vos paiements mensuels de dettes, votre mise de fonds disponible et le taux hypothécaire actuel. Il détermine votre prêt hypothécaire maximal en fonction des ratios ABD et ATD, puis retient le montant le plus bas des deux comme montant admissible. Le test de résistance est appliqué automatiquement au taux le plus élevé entre votre taux contractuel majoré de 2 % et le taux minimal de qualification de la Banque du Canada. Les taxes foncières et frais de chauffage estimés, ainsi que les primes d'assurance de la SCHL pour les mises de fonds inférieures à 20 %, sont également pris en compte.