Calculateur de paiements hypothécaires 2026

Calculez vos paiements hypothécaires mensuels, votre tableau d'amortissement et le coût total des intérêts. Comparez taux fixes et variables.

Foire aux questions

Quelle est la différence entre un terme hypothécaire et la période d'amortissement ?

La période d'amortissement est la durée totale pour rembourser le prêt hypothécaire en entier — généralement 25 ans. Le terme est la durée de votre entente de taux actuelle avec le prêteur, habituellement 5 ans. À la fin de chaque terme, vous renouvelez votre prêt hypothécaire à un nouveau taux (ou changez de prêteur) pour un autre terme, jusqu'à ce que l'amortissement complet soit terminé. Un prêt hypothécaire de 25 ans peut impliquer cinq termes distincts de 5 ans.

Pourquoi le Canada utilise-t-il la capitalisation semestrielle ?

La Loi sur l'intérêt du Canada exige que les intérêts des prêts hypothécaires à taux fixe soient calculés semestriellement, et non à l'avance. Cela signifie que votre taux annuel affiché est composé deux fois par année plutôt que mensuellement, de sorte que le taux mensuel effectif est légèrement inférieur à ce que suggérerait une simple division par 12. Par exemple, un taux affiché de 5 % composé semestriellement donne un coût effectif inférieur à celui d'un taux de 5 % composé mensuellement. Les prêts hypothécaires à taux variable, en revanche, sont généralement composés mensuellement.

Devrais-je choisir un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable ?

Cela dépend de votre tolérance au risque et de vos perspectives en matière de taux d'intérêt. Les taux fixes vous offrent une certitude de versement pour la durée complète du terme, ce qui est précieux dans un environnement de hausse des taux. Les taux variables sont généralement plus bas au départ et peuvent vous faire économiser si les taux restent stables ou baissent, mais vos coûts augmentent si les taux montent. Historiquement, les taux variables ont permis aux emprunteurs d'économiser plus souvent qu'autrement à long terme, bien que les résultats passés ne garantissent pas les résultats futurs.

Comment les versements aux deux semaines accélérés permettent-ils d'économiser ?

Avec des versements aux deux semaines réguliers, votre versement mensuel est divisé par 2 et payé toutes les deux semaines (26 versements par année, équivalant à 12 mois de versements). Avec les versements aux deux semaines accélérés, votre versement mensuel est divisé par 2, mais payé 26 fois — ce qui équivaut à effectuer 13 versements mensuels par année au lieu de 12. Ce versement mensuel supplémentaire est entièrement appliqué au capital, ce qui raccourcit votre amortissement et réduit considérablement le total des intérêts payés. Sur un amortissement de 25 ans, cela peut rembourser votre prêt hypothécaire environ 2 à 3 ans plus tôt.

Que se passe-t-il au renouvellement du prêt hypothécaire ?

À la fin de votre terme, vous pouvez renouveler avec votre prêteur actuel à un nouveau taux, changer de prêteur ou rembourser le solde restant. Si vous changez de prêteur, vous devrez vous requalifier (incluant le test de résistance) et pourriez devoir payer des frais juridiques et d'évaluation. Votre prêteur vous enverra généralement une offre de renouvellement 30 jours avant l'expiration de votre terme, mais vous n'êtes pas obligé de l'accepter. Comparez toujours les taux de plusieurs prêteurs avant de renouveler.

Comment fonctionne ce calculateur ?

Entrez le montant de votre prêt hypothécaire, le taux d'intérêt, la période d'amortissement et la fréquence des versements. Le calculateur convertit le taux annuel affiché en un taux effectif en utilisant la capitalisation semestrielle — la norme au Canada pour les prêts hypothécaires à taux fixe — puis génère un tableau d'amortissement complet indiquant la part de capital et d'intérêts de chaque versement, le solde restant et le total cumulatif des intérêts payés. Vous pouvez comparer différents scénarios en ajustant le taux, l'amortissement ou la fréquence des versements. Il montre également comment les options de versement accéléré peuvent réduire la durée de votre prêt de plusieurs années et vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts.