Calculateur de ratio prêt-valeur Canada 2026

Calculez votre ratio prêt-valeur, votre position en capitaux propres et les seuils d'assurance SCHL.

Foire aux questions

Qu'est-ce qu'un bon ratio prêt-valeur au Canada ?

Un RPV de 80 % ou moins est généralement considéré comme bon, car cela signifie que vous avez au moins 20 % de capitaux propres et n'avez pas besoin d'assurance prêt hypothécaire. Cela vous fait économiser des milliers de dollars en primes d'assurance et vous qualifie souvent pour de meilleurs taux d'intérêt. Un RPV de 65 % ou moins est considéré comme excellent et vous offre le plus de flexibilité pour le refinancement et l'accès aux marges de crédit hypothécaires (MCPH). Cependant, de nombreux premiers acheteurs commencent avec un RPV plus élevé (jusqu'à 95 %) et accumulent des capitaux propres au fil du temps.

Comment la prime d'assurance SCHL est-elle calculée ?

La prime SCHL est un pourcentage du montant de l'hypothèque (et non du prix de la propriété) et varie selon le palier de RPV. Les primes varient de 2,80 % (mise de fonds de 15 %-19,99 %) à 3,10 % (10 %-14,99 %) et 4,00 % (5 %-9,99 %). La prime est un frais unique généralement ajouté à votre solde hypothécaire et amorti sur la durée de l'hypothèque. Pour une propriété de 500 000 $ avec une mise de fonds de 5 %, la prime d'assurance serait de 19 000 $ (4,00 % de 475 000 $).

Est-ce que mon RPV affecte mon taux hypothécaire ?

Oui, mais peut-être pas de la façon que vous pensez. Les hypothèques assurées (RPV supérieur à 80 %) comportent parfois des taux d'intérêt légèrement inférieurs à ceux des hypothèques non assurées, car le risque du prêteur est couvert par l'assureur. Cependant, le coût total est plus élevé une fois la prime d'assurance prise en compte. À des ratios prêt-valeur très bas (inférieurs à 65 %), certains prêteurs offrent leurs meilleurs taux car le risque est minimal.

Comment calculer le RPV d'une propriété que je possède déjà ?

Pour calculer votre RPV actuel, divisez le solde restant de votre hypothèque par la valeur marchande actuelle de votre propriété. Par exemple, si vous devez 350 000 $ sur une maison valant maintenant 600 000 $, votre RPV est de 58,3 %. Votre prêteur exigera une évaluation formelle si vous faites une demande de refinancement ou de marge de crédit hypothécaire. Lors d'un refinancement, le RPV maximum autorisé au Canada est de 80 % — vous ne pouvez pas refinancer avec moins de 20 % de capitaux propres.

Comment fonctionne ce calculateur ?

Entrez le prix d'achat de la propriété et votre mise de fonds prévue. Le calculateur divise le montant de votre hypothèque par la valeur de la propriété pour obtenir votre RPV, détermine si l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL est requise et applique le palier de prime approprié pour afficher le montant total de l'hypothèque incluant la prime d'assurance (généralement ajoutée au solde hypothécaire). Pour les propriétés de plus de 500 000 $, la mise de fonds minimale suit le système par paliers du Canada — 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur la portion excédant ce montant, tandis que les propriétés de 1 500 000 $ ou plus exigent 20 % de mise de fonds et ne peuvent être assurées. Il montre également comment votre RPV change si vous ajustez votre mise de fonds.